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平安养老险CEO甘为民:个人养老财富管理必将被激活

发布时间:2019-12-02 17:43:35 已有: 人阅读

  2019年10月27日,“2019全球财富管理论坛——全球挑战下的财富管理新机遇”在北京国际财富中心举行。金融界直击。在“养老金融与财富管理的融合发展”分论坛上,平安养老保险股份有限公司董事长兼CEO甘为民发表了演讲,他表示个人养老财富管理必将被激活,相关投资机构的机遇已经来临。

  当前专业养老保险公司是养老金公司,全面介入了第一、第二、第三资产的养老财富管理,其中个人养老财富的管理是最具潜力的部分。刚才董克用教授在报告之中就讲到我们第一支柱的替代率是在不断的降低,为什么呢?缴费率在下降,缴费基数也在降低。基本养老缴费率最高时是22,现在国家政策规定是16。甚至不排除,如果中国经济需要给企业更多减税降负的话,养老金缴费率会更低。

  第二支柱覆盖率非常有限。中国工商行政管理局注册的企业个数有几千万,但是企业年金线万,非常低。基本养老保险,第一支柱的覆盖人群非常大。第二支柱覆盖人群九牛一毛。第三支柱的个人养老管理将成为影响养老品质至关重要的因素。

  随着中国经济的快速发展,数以亿计的中产阶级的崛起,居民可收配的收入在不断的增长,理财已成为国人的一个刚需,是大多数人不得不面对的一个重要的课题。在民众财商知识不足的情况下,以及理财行业发展滞后的情况下,刚需转化成了房产热、P2P热、股票热。

  这股热潮让很多人,不管是中年人还是老年人上当受骗。相关机构,尤其是养老金融机构,要在养老财富管理中发挥出作用,贡献应有的价值。媒体曝光的P2P暴雷的有多少?咱们上当受骗的百姓有多少?他们为什么上当受骗?他们找不到好的个人养老投资机构或好的产品。但其实他们依然对美好的退休生活是抱有期待。P2P给出的投资收益率很高,10%,甚至更高。我记得银保监会的郭主席讲过,要是回报率10%以上绝对是骗子,但哪一个P2P的平台的收益率不是号称10%以上?

  第一个是长期稳健性。在资产配置时,长期基金可以做到真正的长期投资、价值投资、责任投资,实现收益性与安全性的最优平衡。截至2018年末,我国市场化投资运作的养老保证资金在4万亿,其中社保2.2万亿。自成立以来,他们的投资收益达到了 7.8%,很高。企业年金的规模1.4万亿,不到1.5万亿,自2007年以来年均投资收益是接近7%,应该说是非常高的。企业年金的投资人是非常可靠的。

  银行理财一般是4%左右,极个别的银行可以达到5%。我想说的是,实际上专业的养老金管理机构实现了安全性、收益性的极佳的平衡。而且我可以这样说,如果长期是7%的收益,未来20年、30年财富累积量是非常高的。如果说年投资收益率是15%,15年基本上翻番了。一定要做市场化的财富投资,真正市场化的财富的投资。

  做养老储备的线年,越早越好。以前养儿防老,现在个人养老金才真正防老,通过做强养老资产来增强养老金。养儿防老不靠谱,真正的养老财富才是最靠谱的。

  第二具有生命的周期性。财富管理是一生的规划,从青年、中年到老年,不同阶段需要采取不同的投资策略。

  第三是政策优惠性。国家对个人养老管理都提供税收的优惠政策,要是没有税收优惠就不叫所谓的个人养老三支柱。去年已经开始税延了,从养老募集基金的规模来看,是150多亿,从这个来讲,确实未来我觉得第一是趋势,第二发展空间巨大。

  美国实施了税收政策的第三支柱,2018年的规模是9万亿,约占其退休金规模的1/3,当然这里面它的这个IRA和中国所谓的第三支柱可能不太一样,为什么呢?其实美国的账户是打通的,同样的税收政策,可以进行转移,所以规模才这么大。

  1991年国务院发通知,是关于企业职工养老保险制度改革的决定,这标志着我国逐步开始建立了多层次的养老保险体系,试点企业年金制度的实行让多层次养老保险体系迈入了实质性的阶段,经过多年的酝酿,2018年我们税延这些政策出台以后,税延养老保险也开始发行。

  近期人社部还披露了以账户制统一信息管理服务平台为基础的第三支柱,就是个人养老金规划方案,提出将符合规定的银行理财商业养老保险基金纳入第三支柱体系。标志着养老保险公司、银行理财子公司、公募基金三方,或者说多方竞合的个人养老财富管理的格局即将形成。当前中国人的个人储蓄是70万亿,银行理财是22万亿,公募基金大概是13万亿,这100多万亿有多少可以真正做为国民的养老储备?尚不可知。

  第二,可打通第二、第三支柱个人账户。同一个服务机构管理,增加了客户的便利性。投资的优势、销售、营销团队可以贯穿两个个人账户,为C端客户提供充足的养老金测算、税收政策的谋划,让养老财富管理可预期、可计量。

  第三,构建一体化的养老生态。2015年国务院印发了健康中国2030年的规划纲要,健康中国正成为国家发展的战略,大健康产业将成为中国发展的新引擎。习近平总书记对中医药工作也做出了重要的指示,他表示:中医药学包含着中华民族几千年的健康养生理念和实践经验,是中华文明的一块瑰宝,强调要遵循中医发展的规律,推进中医药现代化、产业化。在养老健康大发展的黄金期,我们养老险公司站在这样的风口,结合自身的业态和客户的需求,必须要抓住机遇,以健康服务财富管理为入口,向财富管理、商业保险、健康管理服务和养老服务有机的融合,为客户提供全生命周期的养老健康服务四位一体的综合解决方案。

  财富管理、商业保险、健康管理服务、养老服务四位一体,构建一体化的健康养老生态圈,以满足退休人员对美好、有尊严的退休生活的向往。2004年企业年金催生了养老新公司,即将推出的个人养老金制度必将激活个人养老财富管理的市场,真正壮大养老保险公司以及相关的资管机构。

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